大家都知道银行最喜欢给有钱人放贷款了，怎么评估有钱人呢？一方面是跟社保和工作单位。国企事业单位，公务员以及世界500强之类的公司更吃香，这不是说因为他们的收入高，而是因为能在这些地方工作的人，他的违约成本较高。不怕违约就怕催款，电话打到单位，这对体面人来说社死是最恐怖的惩罚。当然这些资料也不只仅仅看征信，很多地方资料没有上征信，所以才会索要工作证明，社保证明，工资流水等这些都是比较基础的贷款资料，还有的银行是，你如果办本银行的信用卡或者贷款是可以查询你在本行的存款或者理财的，如果查询不了，一般通过你名下。有没有房贷以及别的银行给你下卡多少额度，来做一个侧面的评估，说白了，这就是抄别人机构的作业。 关于负债情况，哪怕你的收入再高，工作再好，如果你背上了你还不起的债务，那么机构依然是不敢给你下款的，因为这代表着你的经济状况非常危险！当然这不代表有借款或者有信用卡是黑点。你从放贷机构的角度出发思考一下，如果来了一个人完全没有借款或者信用卡的需求，你来干嘛呢？难道是为了来消遣机构的吗？借钱从来都不是问题，谁都有紧急状况发生，重要的是不要逾期，不要乱花钱，在自己的消费能力内做好负债管理本身，贷款就不会伤害你的征信。 当然如果你发现自己已经开始有过销的苗头了，例如你去买，买，买，你用花呗都提醒你到上限了，你就要知道听劝，合理借贷。除了别人提醒你，你需要有意识的控制住自己，这就是为什么现在金融消费者要学习更多的金融知识，才能好好维护自己的权益。至于如何评估你的负债，这个问题非常庞大，这里面有太多的智慧以及沟通话术，并且负债本身这个概念也是要相对收入来谈的，这只能这里只能给大家一个最基础的评估方法。 一般来说负债要看总额，要么看？贷款时征信上会展示各种放贷机构的借款金额，还款期数和还款频率，还款状况等信息，月均负债就等于借款金额除以还款期数来计算。当然这还不够严谨，因为利息是没有算进去的，但这已足够作为评估要素了。如果是信用卡透支额度，那一般会默认是透支金额除以12月来算月均。机构在分析你的资质的时候，一定是收入跟负债一起计算的。有负债本身不是问题，什么是问题呢？收入不高，单位不好，但负债巨高这才是问题。 如果是房贷场景呢？一般是要求您的月均收入减去月均负债以后。要达到月供的两倍才可以，因为这考虑到了您的日常生活费以及其他不上征信的隐形负债。这里还需要多介绍一个“模式担保”，担保是上征信的，如果你有正常贷款和信用卡还有花呗，这种小额信贷都没关系，有房贷甚至是加分项，如果你有担保那就是严重的减分项，哪怕你其他资料都很好，也没有逾期也是严重的减分项，很多机构会因为你有担保而直接拒绝，不管条件多好，所以一定需要格外谨慎。
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